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韓歆毅算舊賬：螞蟻的新AI，還是支付寶的老問(wèn)題

2026-04-30 17:59

在2026年的AI to C市場(chǎng)，當(dāng)多數(shù)AI App還在爭(zhēng)奪對(duì)話框里的停留時(shí)，靈光把入口前移了一步：讓用戶先把需求做成一個(gè)小應(yīng)用。這讓靈光顯得有些特別，也讓它從一開(kāi)始就站在一個(gè)更矛盾的位置上。

靈光產(chǎn)品負(fù)責(zé)人蔡偉把這款產(chǎn)品定義為“純粹的技術(shù)產(chǎn)品、大模型出口”，掌舵人何征宇則描述了一條“工具生成—服務(wù)落地—支付閉環(huán)”的完整路徑。過(guò)去，一個(gè)小工具往往需要產(chǎn)品經(jīng)理、設(shè)計(jì)師和工程師共同完成；在靈光里，它被壓縮成一句自然語(yǔ)言。用戶說(shuō)出需求，模型生成代碼，應(yīng)用被封裝、修改、分享，最后有機(jī)會(huì)導(dǎo)向支付寶體系里的金融、本地生活、商家服務(wù)和交易履約場(chǎng)景。

這是靈光最有想象力的地方，也是它最早遇到考驗(yàn)的地方。它把“做軟件”這件事，從專業(yè)開(kāi)發(fā)者手里往普通用戶那里推進(jìn)了一步。即便許多被生成出來(lái)的小應(yīng)用，本質(zhì)上仍然對(duì)應(yīng)一個(gè)臨時(shí)、低頻、邊界清晰的需求。

4月20日，螞蟻拿出1億元專項(xiàng)基金，配套“靈光圈”社區(qū)，希望把“生成應(yīng)用”從一個(gè)技術(shù)動(dòng)作，變成一個(gè)內(nèi)容分發(fā)和創(chuàng)作者參與的系統(tǒng)。這份補(bǔ)貼說(shuō)明螞蟻愿意為這個(gè)生態(tài)做冷啟動(dòng)，按照官方規(guī)則，每天最高發(fā)放100萬(wàn)元給1萬(wàn)個(gè)優(yōu)質(zhì)閃應(yīng)用，每周最高發(fā)放100萬(wàn)元給100位創(chuàng)作者。頂格發(fā)放測(cè)算，這筆錢(qián)理論上約87.5天就能發(fā)完。

靈光的冷啟動(dòng)足夠快。據(jù)36氪等媒體報(bào)道，靈光去年11月18日正式上線后，首日下載量突破20萬(wàn)，次日突破50萬(wàn)，六日突破200萬(wàn)。這個(gè)速度放在任何一款新AI產(chǎn)品身上，都足夠驚艷，也足以把靈光送進(jìn)近年AI消費(fèi)產(chǎn)品冷啟動(dòng)的第一梯隊(duì)。

但冷啟動(dòng)解決的是“用戶愿不愿意來(lái)試”，不是“用戶會(huì)不會(huì)回來(lái)”。據(jù)量子位智庫(kù)3月數(shù)據(jù)，靈光App新增用戶三日留存率為21.2%，低于豆包的30.92%，也低于千問(wèn)的27.99%。

而靈光的商業(yè)想象力本就發(fā)生在“生成之后”。一個(gè)“手搓應(yīng)用”平臺(tái)如果想跑通生態(tài)，就不能只要數(shù)量，它必須同時(shí)解決可用性、復(fù)用率、數(shù)據(jù)留存、分享效率和交易結(jié)構(gòu)。閃應(yīng)用要商業(yè)化，就必然從“內(nèi)容生成”跨入“應(yīng)用分發(fā)”和“數(shù)字服務(wù)交易”，成為可分發(fā)、可交易、可分成的市場(chǎng)，撞上蘋(píng)果的生態(tài)邊界和支付邊界，而如果繞開(kāi)iOS去安卓、Web或支付寶生態(tài)變現(xiàn)，又會(huì)犧牲一部分高價(jià)值用戶和原生轉(zhuǎn)化效率。

這意味著，靈光真正要面對(duì)的，是App被一次性生成后，能不能被改造成持續(xù)發(fā)生的使用、分發(fā)和交易。

用戶在離開(kāi)，卻未必都是流失

“Token貴”是這個(gè)月AI圈繞不開(kāi)的話題，但靈光卻沒(méi)有這個(gè)煩惱。據(jù)央廣網(wǎng)報(bào)道，截至目前靈光用戶已創(chuàng)建超3000萬(wàn)個(gè)閃應(yīng)用；螞蟻百靈Ling-2.6-flash的公開(kāi)API價(jià)格顯示，官方平臺(tái)超出免費(fèi)額度后的輸出定價(jià)為1.8元/百萬(wàn)tokens。以這一價(jià)格作為外部錨點(diǎn)粗略測(cè)算，3000萬(wàn)個(gè)閃應(yīng)用對(duì)應(yīng)的推理支出未必是最沉重的成本項(xiàng)。

生成應(yīng)用已經(jīng)足夠便宜，真正貴的是讓一個(gè)被滿足過(guò)的需求再次發(fā)生。

當(dāng)前C端AI產(chǎn)品的主流商業(yè)化路徑，大體可以分成幾類：訂閱、廣告、增值服務(wù)、硬件捆綁和生態(tài)導(dǎo)流。ChatGPT Plus、Claude Pro走訂閱路線；豆包等產(chǎn)品開(kāi)始測(cè)試廣告與信息流變現(xiàn)；一些AI陪伴和內(nèi)容社區(qū)產(chǎn)品探索打賞與創(chuàng)作者分成；Apple Intelligence、Galaxy AI更接近硬件捆綁；Perplexity則通過(guò)運(yùn)營(yíng)商和生態(tài)合作擴(kuò)大分發(fā)。

這些路徑背后有一個(gè)共同前提，那就是用戶得先留下來(lái)，才有可能被商業(yè)化觸達(dá)。

靈光與這些路徑的錯(cuò)配，恰恰是從產(chǎn)品形態(tài)本身開(kāi)始。靈光最擅長(zhǎng)的，是邊界清晰、邏輯簡(jiǎn)單、低頻使用的小場(chǎng)景。“溏心蛋要煮多久”這個(gè)例子尤其典型。它確實(shí)適合被封裝成一個(gè)可交互的小工具，但它本質(zhì)上仍然是一次性問(wèn)答的應(yīng)用化呈現(xiàn)。用戶得到答案之后，需求就結(jié)束了。

所以，靈光的留存問(wèn)題不能只按普通App的“流失”來(lái)理解。普通流失往往意味著產(chǎn)品沒(méi)有完成價(jià)值交付，用戶還能通過(guò)功能優(yōu)化、運(yùn)營(yíng)召回、使用教育重新激活。靈光面對(duì)的另一類情況是：用戶已經(jīng)完成了一次完整消費(fèi)。

一個(gè)人用靈光生成了體重記錄表、熱量換算器、旅行預(yù)算表，連續(xù)幾天修改、使用，然后關(guān)掉離開(kāi)。他未必是不認(rèn)可產(chǎn)品，甚至可能恰恰相反，這個(gè)工具極快地完成了任務(wù)。問(wèn)題在于，當(dāng)一個(gè)工具型需求被滿足得越徹底，用戶離開(kāi)的理由也越充分。

這更像一批“日拋型用戶”，他們不是沒(méi)被滿足，而是被滿足得太快，產(chǎn)品價(jià)值也被快速消費(fèi)完了。對(duì)靈光來(lái)說(shuō)，這無(wú)疑是一種更難商業(yè)化的成功：它證明了生成式工具可以快速解決長(zhǎng)尾需求，卻無(wú)法保證這些長(zhǎng)尾需求會(huì)自然復(fù)現(xiàn)。

這和支付寶過(guò)去長(zhǎng)期面對(duì)的問(wèn)題有些相似。支付寶不是沒(méi)有價(jià)值，相反，它承載的是支付、轉(zhuǎn)賬、理財(cái)、繳費(fèi)、出行、醫(yī)保、本地生活等高確定性服務(wù)，DAU長(zhǎng)期穩(wěn)定在國(guó)內(nèi)APP前五。

但這些服務(wù)多數(shù)是“有事才打開(kāi)”的工具型需求。用戶需要它，卻未必愿意在里面停留；用戶信任它，卻未必把它當(dāng)成日常消磨時(shí)間的內(nèi)容場(chǎng)。靈光也站在類似的錯(cuò)位上，它生成的小工具可能有效、實(shí)用，甚至讓用戶覺(jué)得驚喜，但這種驚喜并不天然等于停留。

靈光試圖用“靈光圈”和1億元激勵(lì)去修這個(gè)問(wèn)題。它希望先解決供給端“有沒(méi)有”，再解決創(chuàng)作者“信不信”，最后再看用戶“留不留”。

按官方規(guī)則，靈光的激勵(lì)計(jì)劃如果滿額發(fā)放，日激勵(lì)上限約114萬(wàn)元（閃應(yīng)用側(cè)每日100萬(wàn)元，加創(chuàng)作者側(cè)每周100萬(wàn)元日均攤約14萬(wàn)元），頂格消耗約一個(gè)季度。這是一套典型的平臺(tái)早期打法，也是一套對(duì)靈光必要的打法：沒(méi)有足夠多的閃應(yīng)用，用戶就沒(méi)有復(fù)用和分發(fā)的理由；沒(méi)有創(chuàng)作者參與，生成應(yīng)用也很難從個(gè)人嘗鮮變成公共供給。

螞蟻?zhàn)约翰⒉荒吧@套打法。2022年7月，支付寶升級(jí)生活號(hào)，并在首頁(yè)底部上線生活頻道；2023年初，短視頻、直播入口也被放到支付寶首頁(yè)。隨后，支付寶圍繞內(nèi)容創(chuàng)作連續(xù)推出現(xiàn)金激勵(lì)：面向MCN機(jī)構(gòu)和達(dá)人提供入駐激勵(lì)，也按短視頻有效播放量給予分成。

支付寶服務(wù)商平臺(tái)2023年7月發(fā)布的公告顯示，平臺(tái)曾面向內(nèi)容服務(wù)商推出“支付寶創(chuàng)作·邀約計(jì)劃”和“支付寶創(chuàng)作·分成計(jì)劃”，在內(nèi)容側(cè)持續(xù)發(fā)力。并吸引到頭部達(dá)人包括直男財(cái)經(jīng)、毒舌電影、半佛仙人、張同學(xué)等入駐。

支付寶對(duì)內(nèi)容的執(zhí)念，某種程度上來(lái)自它對(duì)“打開(kāi)理由”的焦慮。它是交易網(wǎng)絡(luò)，也是履約底盤(pán)，但交易和履約天然追求效率，內(nèi)容消費(fèi)追求停留，這兩件事在產(chǎn)品心智上并不總是同向。用戶越相信支付寶能把事辦好，越可能在辦完之后退出。

但內(nèi)容生態(tài)的難點(diǎn)也正在這里，它可以把入口放到更顯眼的位置，可以給創(chuàng)作者補(bǔ)貼，可以把生活號(hào)、小程序、直播和短視頻連接起來(lái)；但用戶對(duì)支付寶的主心智，仍然首先是“辦事”和“支付”。這讓支付寶的內(nèi)容嘗試很難像抖音、小紅書(shū)那樣，天然承接高頻瀏覽和算法分發(fā)，成為普遍性的內(nèi)容消費(fèi)場(chǎng)。微信支付的優(yōu)勢(shì)也在于此，它天然長(zhǎng)在微信這個(gè)高頻社交場(chǎng)里，是關(guān)系鏈和內(nèi)容場(chǎng)景之后自然發(fā)生的結(jié)果。

但補(bǔ)貼能啟動(dòng)市場(chǎng)，不等于能改變需求頻率�；ヂ�(lián)網(wǎng)早期補(bǔ)貼之所以有效，是因?yàn)榇蜍嚒⑼赓u、支付、團(tuán)購(gòu)這些場(chǎng)景本身高頻且剛需。補(bǔ)貼降低了用戶第一次嘗試的門(mén)檻，一旦使用路徑建立，需求會(huì)自然復(fù)現(xiàn)。閃應(yīng)用不同，它對(duì)應(yīng)的是高度長(zhǎng)尾、碎片化、臨時(shí)性的需求。很多需求在被滿足的那一刻就已經(jīng)失效，補(bǔ)貼能刺激更多人嘗鮮，甚至刺激更多人創(chuàng)作，但它很難把“一次性創(chuàng)意”穩(wěn)定沉淀成“經(jīng)常用、離不開(kāi)”的工具。

當(dāng)然，這并不削弱靈光的技術(shù)價(jià)值。靈光真正的沉淀在閃應(yīng)用背后的交互鏈條。用戶用自然語(yǔ)言描述需求，模型生成代碼，用戶繼續(xù)修改，模型再次迭代，直到這個(gè)工具變得可用。這個(gè)過(guò)程天然記錄了“需求—生成—反饋—修正—驗(yàn)收”的閉環(huán)。這恰恰是Code Agent訓(xùn)練里非常稀缺的高質(zhì)量SFT/RLHF數(shù)據(jù)。

對(duì)Code Agent而言，這類數(shù)據(jù)是在告訴模型“普通用戶到底想要什么”“一個(gè)生成結(jié)果為什么不夠好”“什么樣的修改才會(huì)讓用戶接受”。它正在為螞蟻積累一批真實(shí)、連續(xù)、帶反饋的Coding Agent訓(xùn)練數(shù)據(jù)，而這也是螞蟻愿意繼續(xù)為它投入的深層理由之一。

從閃應(yīng)用到市場(chǎng)，還差一套交易秩序

閃應(yīng)用真正具備商業(yè)閉環(huán)的想象力，是從“生成”走向“交易”。即讓用戶不僅生成應(yīng)用，還愿意保存、復(fù)用、分享、購(gòu)買(mǎi)、訂閱、二次編輯，甚至形成創(chuàng)作者分成和平臺(tái)抽傭。換句話說(shuō)，靈光不能永遠(yuǎn)只做一個(gè)生成器，它必須讓閃應(yīng)用變成可分發(fā)、可交易、可沉淀的數(shù)字服務(wù)。

問(wèn)題也從這里開(kāi)始，靈光越往前走，越會(huì)碰到過(guò)去內(nèi)容產(chǎn)品不需要面對(duì)、傳統(tǒng)App又早已被規(guī)則約束的問(wèn)題。

先看技術(shù)結(jié)構(gòu)，靈光官方對(duì)閃應(yīng)用的描述是“可以直接調(diào)用大模型等后端能力，讓?xiě)?yīng)用不僅能展示結(jié)果，還能實(shí)時(shí)與外部進(jìn)行交互”，同時(shí)逐步接入手機(jī)端原生能力，包括相機(jī)、陀螺儀、定位、震動(dòng)反饋等。這種能力增強(qiáng)，對(duì)產(chǎn)品是必要的，因?yàn)橹挥懈S富的交互、更強(qiáng)的狀態(tài)管理和更深的系統(tǒng)調(diào)用，閃應(yīng)用才可能從“可玩”走向“可用”。

但也正是這種必要的進(jìn)化，讓它逐步接近iOS生態(tài)最敏感的邊界。蘋(píng)果App Store審核指南第2.5.2條要求，應(yīng)用應(yīng)在自身bundle內(nèi)自包含運(yùn)行，不得下載、安裝或執(zhí)行會(huì)引入或改變應(yīng)用功能特性的代碼。它最初針對(duì)的是熱更新、腳本環(huán)境和繞過(guò)審核的代碼加載機(jī)制。

AI時(shí)代之后，這條規(guī)則的意義變大了。用戶在一個(gè)App里通過(guò)自然語(yǔ)言生成并運(yùn)行新代碼，這種結(jié)構(gòu)與蘋(píng)果長(zhǎng)期防范的“審核后改變功能”越來(lái)越接近。Anything、Replit、Vibecode等vibe coding類產(chǎn)品與蘋(píng)果的沖突，已經(jīng)把這條邊界具體化。公開(kāi)報(bào)道顯示，Anything被蘋(píng)果依據(jù)相關(guān)規(guī)則下架，Replit和Vibecode也曾面臨更新受阻。

這并不是說(shuō)蘋(píng)果反對(duì)AI寫(xiě)代碼，而是蘋(píng)果反對(duì)“用戶通過(guò)第三方App在商店審核之外生成并執(zhí)行新代碼”。從平臺(tái)治理視角看，這更像是控制權(quán)問(wèn)題。

而靈光和Anything又不完全一樣，Anything更接近明確的“iPhone上的應(yīng)用構(gòu)建器”，而靈光目前仍然被蘋(píng)果默認(rèn)為“內(nèi)容生成”或“交互內(nèi)容”的一部分。但邊界并不固定，靈光如果持續(xù)往“圖生應(yīng)用”“長(zhǎng)期數(shù)據(jù)存儲(chǔ)”“多API調(diào)用”“更像獨(dú)立應(yīng)用”的方向走，它與2.5.2的灰區(qū)會(huì)越來(lái)越近。

如果從交易結(jié)構(gòu)來(lái)看，閃應(yīng)用開(kāi)始收費(fèi)、打賞、訂閱、解鎖高級(jí)功能，意味著加入蘋(píng)果對(duì)數(shù)字內(nèi)容與數(shù)字服務(wù)交易的監(jiān)管范圍。App Store對(duì)數(shù)字權(quán)益交易的核心要求并不復(fù)雜：如果用戶在App內(nèi)為數(shù)字內(nèi)容、功能或服務(wù)付費(fèi)，就應(yīng)使用IAP體系。一旦進(jìn)入IAP體系，靈光既要承擔(dān)獲客補(bǔ)貼、模型推理、內(nèi)容審核、創(chuàng)作者分成和平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，又要面對(duì)蘋(píng)果抽成。低成本Token帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)，會(huì)在交易環(huán)節(jié)被迅速攤薄。

當(dāng)然，靈光也可以選擇繞路，比如它可以把付費(fèi)能力放到安卓端，可以用Web承接創(chuàng)作者市場(chǎng)，也可以借助支付寶賬戶體系完成支付和履約。但對(duì)一個(gè)本來(lái)就面臨留存壓力的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，任何一次跳轉(zhuǎn)、登錄和支付路徑重建，又會(huì)進(jìn)一步稀釋轉(zhuǎn)化率。

如果只像內(nèi)容，就難以收費(fèi)；像應(yīng)用，就會(huì)接近平臺(tái)邊界；像商品，就會(huì)進(jìn)入IAP和平臺(tái)分賬體系。閃應(yīng)用越想從創(chuàng)意走向交易，越要承受平臺(tái)規(guī)則和市場(chǎng)結(jié)構(gòu)同時(shí)收緊的結(jié)果。

也因此，靈光作為一個(gè)獨(dú)立App上的閃應(yīng)用市場(chǎng)，商業(yè)化卡在從“生成”到“交易”的最后一公里。這個(gè)問(wèn)題不是1億元補(bǔ)貼能直接解決的，它需要產(chǎn)品形態(tài)、平臺(tái)規(guī)則和支付履約之間找到新的平衡。

寫(xiě)在最后

理解靈光的商業(yè)前景，還要看螞蟻為什么讓它獨(dú)立存在。

支付寶的下拉入口可能是國(guó)內(nèi)最強(qiáng)勢(shì)的AI分發(fā)渠道之一。它有賬戶，有支付，有本地生活，有金融服務(wù)，也有足夠高頻的用戶觸達(dá)。如果螞蟻的目標(biāo)是最快速地把靈光推成一個(gè)大規(guī)模AI入口，最直接的方式是把它嵌進(jìn)支付寶。

但螞蟻卻沒(méi)有這么做。靈光作為獨(dú)立App存在，首先給了它一個(gè)更自由的產(chǎn)品節(jié)奏：它可以更快試驗(yàn)閃應(yīng)用、社區(qū)、創(chuàng)作者激勵(lì)和生成式交互，而不必每一步都遷就支付寶主產(chǎn)品的穩(wěn)定性和用戶心智。對(duì)一個(gè)還在尋找形態(tài)的AI產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，這種獨(dú)立性本身就是資產(chǎn)。

一億元激勵(lì)計(jì)劃同時(shí)也說(shuō)明，螞蟻愿意用真金白銀為閃應(yīng)用生態(tài)做冷啟動(dòng)。但這筆錢(qián)投向的是一個(gè)可以單獨(dú)觀察、單獨(dú)試錯(cuò)、單獨(dú)評(píng)估的產(chǎn)品容器，而不是一開(kāi)始就把靈光深度嵌入支付寶主產(chǎn)品。

公開(kāi)表述里，何征宇對(duì)靈光獨(dú)立App的解釋是“保持獨(dú)立節(jié)奏，避免為了AI而AI”。這句話從產(chǎn)品層面很好理解，但從組織和風(fēng)險(xiǎn)隔離的角度看，還有另一層含義，那就是真正有現(xiàn)金流和履約能力的主產(chǎn)品，不會(huì)輕易成為前沿試驗(yàn)的第一落點(diǎn)；前沿產(chǎn)品先在一個(gè)可獨(dú)立試錯(cuò)、可單獨(dú)核算、也可被邊緣化回收的外部容器里跑，跑出來(lái)是新入口，跑不出來(lái)就回流做能力模塊。

這也更符合螞蟻的組織理性。支付寶是現(xiàn)金牛，是交易和履約的底盤(pán)，不適合承受過(guò)多前沿實(shí)驗(yàn)的波動(dòng)。站在集團(tuán)經(jīng)營(yíng)層面，韓歆毅需要的是穩(wěn)健增長(zhǎng)曲線；站在產(chǎn)品探索層面，蔡偉可以把靈光推到“技術(shù)最前沿”的邊界上，但這個(gè)邊界最好不要一開(kāi)始就壓在支付寶首頁(yè)上。對(duì)螞蟻來(lái)說(shuō)，靈光可以激進(jìn)，但虧損必須可回收；AI可以上前臺(tái)，但支付寶不必一開(kāi)始就陪跑。

靈光的價(jià)值，也因此要分成兩層看。第一層是前臺(tái)產(chǎn)品價(jià)值，看它能不能持續(xù)吸引用戶，能不能讓“人人做應(yīng)用”這件事從一陣熱潮變成穩(wěn)定習(xí)慣，能不能讓“靈光圈”從展示社區(qū)變成復(fù)用和傳播網(wǎng)絡(luò)。這一層目前并沒(méi)有被證明，熱度雖然有了，生態(tài)的基礎(chǔ)秩序還早。

第二層是后臺(tái)能力價(jià)值，這一層反而更接近螞蟻擅長(zhǎng)的事情。靈光如果不能作為獨(dú)立App跑出一個(gè)小型App Store，它仍然可以在螞蟻體系內(nèi)變成另一種東西：一個(gè)更低門(mén)檻的服務(wù)界面生成器，一個(gè)面向商家和本地生活場(chǎng)景的工具封裝層，或者一個(gè)連接支付、履約、金融服務(wù)和用戶需求的Agent入口。

靈光冷啟動(dòng)的速度，已經(jīng)證明它擊中了一個(gè)真實(shí)的時(shí)代情緒：人們第一次大規(guī)模感受到，“做軟件”這件事可能像發(fā)內(nèi)容一樣簡(jiǎn)單，也證明了螞蟻有能力把AI產(chǎn)品做熱，并把生成、社區(qū)、激勵(lì)和支付履約的想象力放進(jìn)同一條鏈路里。

靈光當(dāng)然可以被推到“人人做應(yīng)用”的前臺(tái)，螞蟻也可以用一億元激勵(lì)讓閃應(yīng)用生態(tài)先轉(zhuǎn)起來(lái)；但只要用戶仍然是有事才來(lái)、辦完就走，靈光面對(duì)的就依然是支付寶熟悉的困境：一個(gè)工具型入口，如何長(zhǎng)出持續(xù)使用和持續(xù)交易。

畢竟，若只是靠補(bǔ)貼就能跑通，類似機(jī)會(huì)或許早已被更高頻的成熟平臺(tái)驗(yàn)證。

*題圖及文中配圖來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)。

原文標(biāo)題 : 韓歆毅算舊賬：螞蟻的新AI，還是支付寶的老問(wèn)題

靈光支付寶螞蟻